
Год документа: 2019
Группа документа: Остальные договоры
Вид документа: договоры
Форматы для скачивания: DOC, PDF
Содержание
Если обеспечением исполнения условий договора выступает любое движимое и недвижимое имущество, то отдельно составляется договор залога. Образец такого документа есть в свободном доступе в интернете, поэтому можно ознакомиться с основными пунктами заранее, тем более что типового стандарта договора нет.
Самый распространенный вид договора залога – это ипотека. Такая сделка обеспечивает выдачу кредитных денег под залог имущества. В целом, ипотека подразумевает образец договора залога между физическим лицом и банком под приобретение квартиры, дома, земельного участка и прочей недвижимости. За кредитополучателем закрепляется право владения и использования, но распоряжаться недвижимостью он сможет только после того, как полностью выплатит кредит.
Давайте подробнее рассмотрим понятие, особенности и нормативное регулирование договора. Дочитайте статью: в конце приводим советы экспертов, также можно скачать образец договора залога.
Понятие договора залога и его форма
Образец договора залога недвижимости (прочего имущества) предусматривает следующие положения:
- удостоверяет, что по взятому кредитному обязательству обеспечением выступает ценный залог;
- определяет, что если заемщик не выплатит кредит, то кредитодатель заберет у него залог в счет неоплаченных платежей.
В целом, залоговый договор документирует условия залога и составляется вкупе с кредитным договором. Такое правоотношение сторон относится к гражданско-правовой сделке, в которой есть как минимум два участника:
- залогодатель – это владелец объекта залога;
- залогодержатель – право распоряжения передается ему временно до окончания выплаты по кредиту.
Сторонами сделки может стать любая категория лиц. Образец договора залога составляется:
- между физическими лицами;
- между частным и юридическим лицом (стандартный пример: банковская залоговая ссуда);
- между юридическими лицами (выдача займа от одного юрлица другому, где по образцу договора залога обеспечением выступает имущество).
Подписанная залоговая бумага означает, что заемщик (он же – залогодатель) согласен с кредитными условиями (сроки, суммы, проценты, прочие платежи) и готов расплачиваться имуществом при невыплате заемных обязательств.
Внимание! У залогового договора может быть только одна форма – письменная. Устные договоренности не будут иметь никакой юридической силы.
Виды и особенности договора
Разновидности залогового договора устанавливаются:
- в зависимости от объекта залога (имущество в ломбарде, товары в обороте, исключительные права, образец договора залога акций и прочие) Основным подвидом такой категории, которая близка нам, является ипотека;
- в зависимости от того, кто остается держателем объекта залога на время действия кредитных обязательств.
Для сделок, в которых одной из сторон выступает физическое лицо распространены:
- образец договора залога транспортного средства;
- сделки, обеспеченные недвижимым имуществом;
По умолчанию залог остается у его владельца. Поэтому, если Вы берете займ, где залогом выступает Ваша машина, то на время действия кредитного договора, ТС останется у Вас. Автомобилем можно пользоваться без ограничений, нельзя только совершать с ним юридические действия. Это временный запрет, как только погасится последний платеж по займу, право распоряжения вернется к владельцу, потому что снимется обременение с авто.
Это самый распространенный случай. Однако законом разрешено оставление залога у его собственника без права пользоваться, или хранение предмета залога у залогодержателя (кредитора). Поэтому выделяется еще три разновидности залогового документа:
- нахождение у залогодержателя. Простой пример: когда заключается образец договора залога с автоломбардом, организация зачастую требует поставить авто на свою охраняемую стоянку;
- хранение производится у залогодателя, но под замком и с печатью залогодержателя;
- твердый залог – накладываются знаки, удостоверяющие о залоге.
Кстати! Если заложенное имущество передано во временное пользование третьим лицам, считается, что залог остался у законного собственника. То есть, если автомобиль оформлен по образцу договора залога у Куликова (собственника ТС), но на время действия кредитного соглашения используется другим физическим лицом, то считается, что машина используется Куликовым.
Особенность залогового документа в том, что он устанавливает обеспечительную меру для кредитного договора. Банк или другой кредитор снижает свои риски, потому что знает: если он не вернет кредит с прибылью в виде процентов, он все равно не останется в убытке. Заложенное имущество перейдет в полную собственность кредитора. На вырученные от его продажи деньги, залогодержатель окупит кредит с лихвой.
Период действия договоренностей прекращается с выполнением обязательств. Пример: физическое лицо по образцу договора расплатилось за квартиру, с нее снимаются запреты на распоряжение, а договор залога считается исполненным.
Нормативное регулирование
Основа законодательного регулирования закреплена в Гражданском кодексе (ГК). Причем такого документа касаются:
- статья 27 (понятие, условия, случаи недействительности документов, рамочный договор и прочее);
- третий параграф, начиная со статьи 334 ГК (понятие залога, что прописывается в образце договора, как происходит взыскание и прочее).
Кодексом устанавливается, какое имущество может стать залогом, форма договора, процедура составления, обязательность регистрации, ответственность сторон и прочее.
Пункты ГК РФ находятся в свободном бесплатном доступе. Если Вам не понятны, какие-либо определения, можно проконсультироваться с нашим юристом в бесплатном чате.
Поскольку нас интересует больше договор залога между частным и юрлицом по кредиту, не лишним будет ознакомиться со следующими нормативами:
- «Закон об Ипотеке;
- «Закон о потребительском кредите.
Все вышеперечисленное бесплатно представлено в сети интернет.
В каких случаях применяется
Применение залогового договора касается возникновения у одной стороны к другой долговых обязательств. Большая часть таких сделок связана с кредитованием. При этом займы выдаются как под приобретаемое имущество, так и уже находящееся в собственности. Самый распространенный такой документ – образец договора ипотеки, где залогом выступает недвижимость.
Примеры:
- Бурков берет кредит для покупки частного дома с земельным участком, в обеспечение по образцу договора залога отдает свою городскую квартиру. В таком случае оформляется уже имеющаяся в собственности недвижимость;
- Молодая семья Вакуловых приобретает квартиру в ипотеку, потому что у них недостаточно собственных накоплений. Купленная квартира оформляется залогом по ссуде.
Кстати! В обоих случаях и при покупке дома, и при покупке квартиры составляется образец договора залога – ипотечный договор 2019 года. Хотя в умах многих российских граждан ипотека – это исключительно покупка квартиры под ее же залог.
Составление договора залога
Составление документа сводится к стандартному алгоритму:
- Подписание кредитного договора (до этого – одобрение займа, сбор документов, обсуждение условий обслуживания ссуды и прочее).
- Составление и подписание договора залога.
- Регистрация обременения в Росреестре (для объектов недвижимого имущества по образцу договора залога).
Основные элементы договора залога
ГК РФ не установлен единый образец залоговой бумаги, но определен ряд обязательных требований к форме и содержанию.
Форма – всегда только письменная. При этом нотариальное удостоверение документа не предусмотрено, если этого не требуется по самой сделке. Зачастую образец договора залога недвижимости или авто удостоверяется в нотариальной конторе, если сделка происходит между физическими лицами.
По тексту должны быть прописаны:
- предмет договоренности – то, ради чего и происходит сделка (при покупке квартиры, по образцу договора 2019 – это залог, который оформляется по кредиту);
- отсылка к договору займа (не важно, подписан ли он, или это произойдет позднее);
- условия возникающего кредитного обязательства (на какой период времени заключено, на какую сумму выдано и прочее)
Поля, которые нужно заполнить
Как типовой договор, кроме предмета и условий форма договора залога должна содержать:
- вступительную часть (преамбулу). Указываются стандартные для любого договора сведения: информация о сторонах, дата и место составления, номер бумаги и прочее;
- ответственность сторон за неисполнение принятых обязательств;
- непредвиденные ситуации (или форс-мажор) – те случаи, когда исполнение невозможно из-за обстоятельств, которые не зависят от сторон;
- прочие условия.
В конце прописываются реквизиты и ставятся оригинальные подписи.
Образец договора залога
Законодательными нормами не предусмотрено единого шаблона, поэтому можно составить такой договор самостоятельно. Обычно документ залога составляется между частным лицом и кредитором (банком), в таком случае используется стандартный банковский бланк.
Если договор залога квартиры (или другого имущества) составляется между физическими лицами, то за образец можно использовать шаблоны из интернета.
Прежде чем подписать залоговую бумагу:
- скачайте образец для предварительного ознакомления;
- если есть трудности – получите консультацию у юриста;
- пропишите основные пункты образца договора залога при покупке квартиры (предмет, условия, ответственность и т. д.);
- проверьте содержание текста на отсутствие смысловых ошибок и опечаток, оставления ложной информации.
И, в целом, обязательно прочитайте образец договора о залоге перед подписанием, обратите внимание на то, чтобы его пункты не заменили в чистовом варианте.
Расторжение договора залога
Предусмотрено два способа расторжения документа:
- в одностороннем порядке. Тогда прекращение сделки происходит в суде, как правило, к этому приводит неисполнение условий договора одной из сторон;
- при обоюдном согласии. Стороны выражают желание расторгнуть сделку, предварительно исполнив необходимые условия для расторжения.
Также договор залога расторгается, если сделка признается недействительной (ошибки по тексту, опечатки, неверные сведения, участие в сделках недееспособных граждан).
Чтобы расторгнуть сделку по обоюдному согласию, заемщику необходимо:
- обратиться к кредитору с таким заявлением, указать причины расторжения, приложить необходимые доказательства;
- кредитная компания рассматривает и выносит решение. Если оно положительное – между сторонами может быть составлен образец соглашения о расторжении договора залога. Если кредитор не согласен – заемщику ничего не остается, как подавать исковое заявление и уже к нему опять прикладывать доказательства, а также полученный письменный отказ в расторжении.
Подобная судебная практика есть в РФ, но говорить о каких-то результатах сложно, потому что зачастую принимаются неоднозначные решения.
Советы юристов
Советы экспертов сводятся к следующим рекомендациям:
- Заранее скачайте образец договора залога в интернете, чтобы иметь понятие о его форме и прописываемых пунктах.
- Запрашивайте у кредитора черновой образец, проследите, чтобы чистовой совпадал с теми условиями, на которые Вы согласились.
- Не обращайтесь за кредитованием в сомнительные компании, ведь Вы рискуете собственным имуществом.
- Сделки с залогом имущества между физическими лицами рискованные из-за распространенных случаев мошенничества. Удостоверьте такой образец договора у нотариуса.
- Уточняйте условия кредитования, не соглашайтесь на заведомо завышенные процентные ставки, выдачу маленькой суммы от стоимости имущества или короткий период кредитования.
- Если Вы сомневаетесь в правомерности некоторых пунктов и условий кредитования, которые Вам навязывает кредитор, обращайтесь к юристу. У нас специалист отвечает на вопросы в бесплатном чате.
Как бы не было банально, но всегда читайте то, что собираетесь подписать. Залоговые займы оформляются на продолжительный срок и предусматривают риск лишиться своего имущества.
Видео
Скачать договор
Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте
Договор залога имущества | ![]() | ![]() |
Договор залога недвижимости | ![]() | ![]() |
Свободная форма договора о залоге | ![]() | ![]() |